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借金を返済できない場合はどうしたらいい??

多額のキャッシングをしてしまい、利息を払うのに精一杯で、どうしても返済できない場合はどうしたらいいのでしょうか。

今回は多額の返済できない場合の対処方法についてお話しします。

返済できない場合の対処方法

多額のキャッシングをし利息で精一杯になり、どうしても返済できない状態になった場合の対処方法は、4つあります。それらは俗にいう「債務整理」の一つです。

その4つの対処方法について順に説明していきます。

任意整理

任意整理とは、言葉の通り「任意で借金の整理をすること」、つまり裁判所などの公的機関を通さずに、借入者と貸付者の間で利息や毎月の支払いを減らしてもらえるように交渉し、借入者の生活を立て直す支援するものです。

あくまで、返済額を減らすのが目的なため、借金をすべて失くしたいと考えている方には向いていません。

また信用情報機関にブラック情報として登録されるため、5年以内にキャッシング会社の申し込みをしても審査が通らなくなります。

任意整理の条件

任意整理の条件は、安定した収入があり、返済を続けていける意志がある人です。また、借金を3~5年以内に完済できることが条件になります。そのため、状況的に完済できそうにない方や完済する意思がない方は任意整理を手続できません。

特定調停

特定調停とは、借金の返済ができない借入者の申立により、簡易裁判所が、その借入者と貸付者との話し合いを仲裁し、返済条件の軽減等をの合意を成立するよう働きかけ、借入者が借金を整理して生活を立て直せるような支援をする制度です。

ただし、貸付者の中には特定調停に対して必ずしも協力的でない対応する者もおり、また簡易裁判所ごとに調停基準にばらつきが生じているため、合意が成立するまでの期間の遅延損害金や将来利息を支払わなければならない場合があります。

特定調停の利用条件

特定調停を利用するには条件があります。その条件を満たしていないと利用できません。

条件は以下の2点になります。

  • ①減額後の借金が3年程度で返済できる金額の方
  • ②継続して収入を得る見込みがある方
  • 個人再生

    個人再生とは、任意整理の手続きを行っても返済ができず、また自己破産をすることを避けたい方に用いられる手続きです。

    個人再生の最大のメリットは、持ち家を手放さずに済むことです。つまり、持ち家はそのままで、他の借金を整理することができることができるということです。

    また個人再生には「小規模個人再生」と「給与所得者再生」の2種類があります。

    小規模個人再生

    継続的に収入を得る見込みがあり、借金の総額が5000万円未満の条件を満たせば利用可能です。継続的な収入さえあれば、フリーター、パート、年金受給者でも利用可能です。

    この手続きをする場合は、返済計画に対して貸付者の過半数の同意と同意した貸付者からの借金額が総額の半分以上を占めなければなりません。

    給与所得者再生

    給与所得者再生は小規模個人再生の条件を満たしている上に、定期収入があり、その収入の変動が年収の20%以内であれば利用できます。

    小規模個人再生とは違い、貸付者の同意を得られなくても手続きを行うことができます。

    自己破産

    自己破産とは、裁判所などの公的機関に手続きを行い、所有している財産を失う代わりに、借金をすべて帳消しにする制度です。

    自己破産の手続き後に得た収入や財産は本人が自由に使うことができるので、生活を十分に立て直すことができます。言わば、借金で苦しんでいる方を救済し、再び立ち直るチャンスを与える制度なのです。

    自己破産の条件

    自己破産は誰でもできるわけではありません。裁判所が認める条件を満たしていないと利用できません。

    その条件は以下の4つになります。

  • ①借金返済に当てるための財産を有しない者
  • ②借金返済に当てる金銭を調達することが難しい状況にある者
  • ③すでに履行期にある返済が滞っている者
  • ④継続的かつ客観的に見て、弁済能力がないと判断できる状態にある者
  • 返済できない状況にならないように

    事故や病気など突発的な要因により、返済できなくなることは正当な理由になりますが、私利私欲で多額のキャッシングを行い、返済できないというのはあまりいいものではありません。

    なので、キャッシングの際は、返済計画をねり、正当な理由かどうか考えてから借入を行いまょう。また無理がなく、毎月の返済ができる金額の借り入れをすることも大切です。

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