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【必見】キャッシングの返済のポイント

キャッシングを利用した場合に注意していただきたいのが、「返済」です。返済についてポイントをつかんでいると、早く完済する可能性もあります。

今回はキャッシングにおける返済のポイントについてお話しします。

キャッシングにおける返済のポイント

キャッシングの返済のポイントをつかんでおくと、生活の破たんを防いだり、完済予定を早くできたりします。そのポイントの以下にまとめたので、参考にしてください。

1日でも早く返済する

借金は1日でも早く返済することに越したことはありません。ほとんどキャッシング会社は、金利が1日ごとに計算になるので、1日でも早く返済すれば、その分の利息も減っていきます。

なので、余裕があるときは、1円でも多く返済し、返済期間を短くしよう。

まとめておくと分かりやすい

エクセルなどに借入しているキャッシング会社を記入し、借入総額、金利、利息金額など項目ごとにまとめておくと、自分の状況が見えてきます。そうすると、許容範囲を超えるようなキャッシングをしなくなるといった防止につながります。

作成方法は下図を参考にしてください。

  • キャッシング会社借入額金利返済日返済の期間利息総額毎月の返済額返済総額
    A社300,000円18%27日3年90,446円10,846円390,446円
    B社200,000円15%25日2年32,736円9,697円232,736円
    C社250,000円18%15日3年75,372円9,038円325,372円
    合計750,000円198,554円29,581円948,554円

    一本化(おまとめローン)で利息を減らす

    借入先が複数ある場合、一本化にした方が金利、返済総額が減る可能性があります。また、返済日をまとめることもできるので、その分の手間もなくなります。

    ただし金利、借入額などによって、一本化してもお得にならない可能性もあるので、必ず一本化のシミュレーションをしましょう。

    1日でも返済が遅れると遅延損害金が発生する

    1日でも返済が遅れると遅延損害金が発生します。遅延損害金は、DVDなどのレンタルをして返却が遅れる発生する延滞料と同じようなものです。なので、借入額と利息金とは別に支払わないといけません。

    キャッシング会社のほとんどが、賃金業法で定められている遅延損害金利率(20%)の上限率まで設定しています。そのため、遅延すればするほど、大きい金額の損害金を支払わないといけないので、返済日前に返済しておくことをおすすめします。

    どうしても返済ができなくなった場合は

    借入総額が大きくなりすぎて、生活もままならない場合は、債務整理を考えましょう。

    債務整理には4つの方法があり、自己破産をしなくても行える方法もあります。4つの方法をそれぞれ簡単に説明していきます。

    特定調停

    借金の返済が滞りつつある借入者の申し立てにより、簡易裁判所が、その借入者と貸付者との話し合いを仲裁し、返済条件の軽減等の合意を成立する、いわば借入者の生活を立て直せるような支援をする制度です。

    ただし、成立するまでの期間は遅延損害金が発生してしまいます。

    任意整理

    弁護士や司法書士が貸付者と返済の方法や返済額を交渉して、支払い可能になるような条件での合意を成立させる制度です。なので、裁判所が関与することはありません。

    債務整理の中でも、最も多くの方が利用されているのが、任意整理です。

    個人再生

    裁判所に申し立てをすることにより、借入額を最大で10分の1まで減らすことができる制度です。また、自己破産とは違い、自宅を手放す必要がないというメリットもあります。

    ただし、借入額をすべて失くすわかではないので、3年間は返済の義務が発生します。

    自己破産

    裁判所に「破産申立書」を提出して、「免責許可」をもらい、すべての借金を失くす制度です。破産ができるのは裁判所が申立者の借入額、収入、資産等の状況から総合的に判断されるので、誰でもできるというわけではありません。

    自分の許容範囲内のキャッシングを

    キャッシングに大切なのは、自分の許容範囲を知っておくことです。私利私欲で自分の許容範囲を超えるようなキャッシングし、借金が膨れ上がってしまいます。そうなったときに債務整理をしても裁判所から許可が下りず、借金が減らない場合もあります。

    なので、必ず無理のないキャッシングをしましょう。また、キャッシングする際も必要最低限のこと以外の使用は控えるようにしましょう。

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